Почти две трети — или 61%, от участников исследования, проведенной комиссией по финансовому надзору, которые пользуются инвестиционными услугами, говорят, что они полностью удовлетворены ими, и только 4% не удовлетворены. Остальные частично удовлетворены, что указывает на различные причины: отсутствие прозрачности в предоставлении информации о условиях контракта — 5%, неудовлетворенности реализованной доходностью — 12%, отсутствие прозрачности при предоставлении информации о сборе — 4%или высокой сборе — 26%.
Исследование FSC было проведено с 3 сентября по 3 ноября 2024 года и направлено на то, чтобы показать удовлетворение потребителей и их предпочтений в небанковском финансовом секторе, говорится в учреждении. Он включает в себя 271 пользователь не банк -финансовых услуг, причем 96% (261) являются частными лицами, а 4% (10) -юридические лица. Данные опроса были опубликованы на веб -сайте FSC.
Информация, собранная из исследования, является предпосылкой для выявления действий по улучшению роли FSC как органа, который непосредственно вовлечен в защиту потребителей в капитале, страховании и секторе дополнительного пенсионного страхования, а также для расследования необходимости в законодательных изменениях, если это необходимо, прокомментировано Комиссией.
Наибольший интерес к исследованию был показан людьми с высшим образованием-86%, из которых у них 48% и 38% из которых имеют высшее образование. Потребители со средним образованием, а также с докторской степенью продемонстрированы. Более половины, 58% участников исследования, находятся во взрослом возрасте — от 40 до 55 лет, 28% составляют от 25 до 39 лет, 11% — старше 55 лет, а только 3% — от 18 до 24 лет.
FSC напоминает, что большинство услуг в финансовом секторе не банка являются добровольными и требуют сознательной выгоды от их использования.
Исследование показывает, что меньше молодых людей имеют твердо сформированное мнение о полезности этих продуктов и услуг, чтобы оценить, насколько они удовлетворены своим использованием. Вот почему комиссия организует учебные семинары/ вебинары среди подростков каждый год. Цель финансовой грамотности потребителя состоит в том, чтобы принять обоснованное решение при выборе продукта и услуги.
Потребитель должен определить свои потребности из конкретного продукта, познакомиться со спецификой продукта, его права и обязательства при использовании, и только тогда, исходя из опыта использования продукта или услуги, для определения его уровня удовлетворения.
Опрос, затрагивающий сектор капитала, понял, что 66% пользователей пользуются инвестиционными услугами, 7%, использованные в прошлом, и 27% никогда не использовались.
Предпочтительные инвестиционные схемы
Более половины, 54% потребителей, предпочитают инвестировать в свой собственный счет в многостороннюю/организованную торговую систему и 53% — в акции коллективных инвестиционных схем (CIS) и/или альтернативных инвестиционных фондов (AF), включая национальные инвестиционные фонды.
Из пользователей инвестиционных услуг 28% указывают, что они инвестируют в свои расходы в финансовые инструменты счетчика/телефон, 16% инвестируют в платформы коллективного финансирования и 15% через службу управления портфелем.
Анализ предпочтений потребителей в отношении их возраста показывает, что в возрастной группе 18-24, причем самая большая доля являются трейдеры за свои расходы на многостороннюю/организованную торговую систему-33%, 22% являются трейдерами на свой счет/телефон и 22% инвестируют в подразделения CIS и/или AIF, включая AF.
В возрастной группе 25-39 человек больше всего инвестирует в подразделения CIS и/или AIF, включая NIF-30%, 26% торговли на своем собственном счете с FIS многосторонней/организованной торговой системы, 14% инвестиций в коллективные инвестиционные платформы и 13% торговли на своем собственном счетчике/телефоне.
В возрастной группе 40-55 31% инвестировали за свои собственные расходы многосторонней/организованной торговой системы, 29% инвестировали в подразделения CIS и/или AIF, включая NIF, и 16% торговли на собственном счете с счетчиком/телефоном. В возрастной группе более 55 лет, когда самая большая доля являются трейдерами за свои расходы многосторонней/организованной торговой системы-35%, 29% инвестировали в единицы CI и/или AIF, включая NIF, и 19% торговли на свой собственный счет/телефонный счет.
Для представителей юридических организаций с самой большой доли торгуются в многосторонней/организованной торговой системе-30%, а инвесторы в единицы CIS и/или AIF, включая NIF-30%, и 20%торгуются на свой собственный счет/телефон.
Преимущество анализа
Данные из анализа показывают, что инвесторы редко прибегают к «инвестиционным исследованиям и финансовым анализам», «Инвестиционные советы», а также услуги для «предоставления в качестве обеспечения для IP/Bank FIS в обмен на финансирование торговли рынком капитала».
Наиболее часто используемым финансовым инструментом являются акции — у 75% участников, 36% инвестиций в коллективные инвестиционные предприятия (контрактные фонды, фонды, проведенные акциями, альтернативные инвестиционные фонды, включая национальные инвестиционные фонды), 12% в облигациях, разница в 12%.
Риски и инвестиции
FSC сказал, что высокий процент инвесторов в акции обусловлен спросом на инструменты с более высокой прибылью. Процент инвесторов в подразделениях CIS подтверждается растущим признанием этого инструмента в качестве альтернативной возможности для более высокой доходности и с преимуществом риска хеджирования.
Низкий процент инвесторов в криптовалютах и производных является результатом отношения болгарского инвестора к более низкому риску и ориентации на стратегии для достижения долгосрочных инвестиционных целей и обеспечения сбережений.
Что касается ожиданий потребителей в отношении регулирования рынков криптовалют и повышения их защиты на этих рынках, особенно после вступления в силу новых европейских правил с начала 2025 года (Регламент (ЕС) 2023/1114 Европейского парламента и Совета 31, 2023 г., в будущем, который будет вкладывать в это MIC — MIC — MIC — MIC — MIC — MIC.
FSC предупреждает, что, несмотря на новые правила, криптовалюты остаются весьма рискованными из -за технологии, на которой они основаны, и инвесторы должны помнить, что они являются очень нестабильным финансовым продуктом.
Финансовые параметры инвестиций
Более половины, 53% участников опроса, которые используют инвестиционные услуги, делают инвестиции с суммами более 4500 BGN в год, 17% — между 2000 и 4500 BGN, 16% — между 1000 и 2000 годами до 14% — до 1000 BGN.
Эксперты в этой области говорят, что для пользователей приемлемо потратить не менее 20% чистого ежемесячного дохода на инвестиции. Чаще всего инвесторы в употреблении капитала Услуги инвестиционного посредника-82%, 19%-управляющей компании, 18% от кредитного учреждения в качестве инвестиционного посредника, 10% поставщиков услуг коллективного финансирования и 3% альтернативного инвестиционного фонда.
Поставщик
Проблема изменения поставщика инвестиционных услуг напрямую связана с удовлетворением используемых инвестиционных услуг. Самый большой процент пользователей, которые выразили частичное удовлетворение, указывает на высокую плату по причине — 26%. Это также одна из основных причин замены поставщика инвестиционных услуг.
Результаты того, что около 64% являются потребителями, которые не изменили поставщика своих инвестиционных услуг, а 29% — это те, кто должен был его изменить, но в настоящее время удовлетворены текущим, показывают высокое удовлетворение предоставляемых инвестиционных услуг.
Что касается мнения потребителей о регулирующей и надзорной деятельности, осуществляемой FSC, ясно, что более половины выраженных удовлетворенности, причем 16% полностью удовлетворены, 26% удовлетворены, но дают рекомендации по законодательным изменениям, 27% — для улучшения защиты потребителей, финансовая грамотность и повышение квалификации, 17% — для улучшения. не удовлетворен.
Цифровые каналы и информация
Понятно, что чуть более половины пользователей инвестиционных услуг, которые участвовали в опросе, которые занимают долю в 55% используют цифровые каналы для информации.
Анализ показывает, что информация, которая наиболее легко визуализируется для пользователей при использовании цифровых каналов, отличается от ожидаемой и значимой. Большая часть, около 73% пользователей, указывают на то, что для них важно легко доступное место для получения информации о сборах и комиссиях, но только 36% указывают на то, что это действительно так. В общей сложности 59% указывают на то, что им важно получить информацию о том, имеет ли поставщик услуг лицензией на выполнение инвестиционной деятельности, но только 33% говорят, что информация визуализируется в легкодоступном месте.
Потребители также имеют больше ожиданий при предоставлении договорных условий: в общей сложности 44% говорят, что эта информация важна для них, но только 21% указывают на то, что они получают ее в легко доступном месте. В общей сложности 33% пользователей говорят, что для них важно информация о гарантийных схемах, которые обеспечивают их инвестиции, но только 11% говорят, что имеют доступ к этой информации в выдающемся месте.
FSC подчеркивает, что выраженное мнение пользователей — это то, что важная информация о них также полезна для поставщиков инвестиционных услуг, чтобы повысить их удовлетворение услугами, которые они предоставляют. Многие пользователи, около 31%, использующие цифровые каналы в инвестиционном процессе, непреклонны, что они не доверяют каким -либо инвестиционным советам и информации, полученной через цифровые каналы.
В общей сложности 54% всех пользователей указывают, что, по их мнению, информационные и инвестиционные консультации профессиональных лицензированных консультантов, 26% общей информации о социальных сетях, 6% пользователей указывают на то, что они доверяют инвестиционным консультациям и информации из искусственного интеллекта или гриппа.
FSC напоминает, что существует значительно высокий риск доверия влиятельных лиц или искусственного интеллекта для инвестиционного совета или рекомендации. Использование ИИ по любым темам и вопросам широко введено в повседневную жизнь, но пользователи, использующие его, должны учитывать его характеристики и алгоритм информации, а также быть осторожными при его использовании для инвестиционных целей.
Учитывая тему темы устойчивых инвестиций и растущего интереса к обществу, именно информация изучала, какую часть пользователей использует инвестиционные услуги, и инвестируют в устойчивые продукты. Данные показывают, что 59% не инвестируют в финансовый продукт, связанный с устойчивыми инвестициями, 24% инвестировали в такие продукты, и 17% планируют это сделать.
Все те, кто инвестировал в устойчивые финансовые продукты, указывают на то, что они получили предварительную информацию о основных концепциях, используемых для оценки их потребительских предпочтений.
Материал не является причиной для принятия инвестиционного решения!
