Дополнительные полмиллиона пришли очень легко, по крайней мере, на бумаге.
В 2021 году Николь Флорес и Рокко Севаж приобрела дом площадью 167 квадратных метров в Майами Шорс, штат Флорида, за 875 000 долларов. Рынок недвижимости увеличился, поэтому они добавили бассейн и перголу, и сегодня дом оценивается в 1,35 миллиона долларов.
После вычета взносов в ипотечный кредит, их богатство заблокировано в доме — доля их дома, который у них действительно есть, выросла примерно на 525 000 долларов. Но был еще один сюрприз — их налоги на недвижимость были завернуты в более чем 50% покупки после многочисленных обновлений до почти 21 000 долларов в год.
Они знают, что это белый кеш, особенно если они все еще могут оплачивать свои счета. Но более высокие налоги на недвижимость заставили их ограничить расходы на товары от неоправданной потребности.
«Если налоги на недвижимость продолжат расти, даже если я погашу своим домом, я буду чувствовать, как будто я продолжаю платить арендную плату», — говорит Севадж.
Американцы, в частности, противоречие — у них есть богатство 35 триллионов. Доллары в их домах, но они могут чувствовать себя более непринужденными ради него, пишет Wall Street Journal.
Богатство, запертое в домах, увеличилось на 80% с начала 2020 года по сравнению с 19,5 трлн. Доллары, благодаря сильному росту цен на жилье. Это почти вдвое больше, чем рост финансового богатства, включая акции и облигации, к концу 2024 года, согласно данным Федеральной резервной системы.
Но рост цен на жилье часто приводит к более высоким затратам в качестве налогов. И выгода от богатства-это более высокие процентные ставки, а цены задерживают продажи жилья, а возможность больших налогов на прибыль от капитала заставляет некоторых сохранять свои дома.
В то время, когда план обязанностей президента Дональда Трампа вызывает волатильность рынка и увеличивает инфляцию и возможные проблемы с рецессией, домовладельцы могут все больше сохранять свое богатство, запертое в доме. Но высокие процентные ставки и ужесточенные условия кредитования затрудняют.
Цены на жилье снижаются, особенно в некоторых частях страны, где они выросли больше всего в последние годы. Хотя это в конечном итоге может снизить налоги на недвижимость, американцы сталкиваются с их богатством, запертым в доме, не воспользовавшись этим.
Центральное обещание американской жилой собственности находится на карте. Для поколений американцев владение домом было верным путем к процветанию. Недавно многие люди, которые смогли получить дом, обнаружили, что эта собственность не принесла им ожидаемого финансового вознаграждения, по крайней мере, на данный момент.
«Многие домовладельцы по -прежнему чувствуют финансово неопределенным, что удивительно», — сказал Рик Чага, основатель и генеральный директор CJ Patrick Consulting Company в Trabuco Kenyan, штат Калифорния.
Для людей, которые не могут позволить себе купить дом, чтобы быть запертым богатством в доме, является завидной проблемой. Но для владельцев финансовое давление вполне реально.
Бумага
Богатство, запертое в жилище, рассчитывается путем получения предполагаемой стоимости дома, и задолженность по ипотечному кредитованию удаляется из него. Стоимость заблокирована только в продаже. Но существует множество инструментов для приблизительного расчета этих значений, и их проверка становится ежедневной манией для нескольких домовладельцев.
Средний владелец ипотечного кредита имел богатство в размере 313 000 долл. США, заблокированных в доме, к началу 2025 года, согласно технологии Ice Mortgage.
Цены на жилье увеличились на 47% в период с февраля 2020 года по февраль этого года, по данным Национальной ассоциации брокеров недвижимости. Но богатство в жилье увеличилось еще больше. Причина в том, что задолженность по ипотечным кредитам повышает доходность, позволяя владельцам инвестировать деньги банка. Когда рост жилья превышает вклад ипотеки владельца, более высокая доходность принадлежит владельцу, говорит Джон Сабельхаус, сотрудник Центра налоговой политики Urban-Brokings.
Но семьи не превращают свое жилищное богатство в деньги. В четвертом квартале прошлого года пользователи использовали только 0,41% от их доступного богатства дома, что значительно ниже среднего трехмесячного уровня 0,92% за десятилетие до того, как ФРС начала увеличивать процентные ставки в 2022 году, согласно данным ICE.
По данным городского института, почти три четверти домохозяйств с ипотечным кредитом платят 5% или менее по этим кредитам. Это не дает им стимула взять на себя большие долги с интересом около 7%для использования некоторых из их жилых богатства. В 2021 году было отозвано богатство всего 78 миллиардов долларов США в прошлом году из домов до рефинансий, снизившись против 258 миллиардов долларов в 2021 году и около самых низких уровней за последние два десятилетия, как показывают данные ICE.
Продажи, которые могут разблокировать это богатство, замедлились до самого низкого уровня с 1995 года в прошлом году из -за высоких процентных ставок и цен. Они снова увеличились в феврале, но возможный рост продаж также создает опасность для продавцов, если им нужно снизить цены, чтобы избавиться от своих домов.
Продажи жилья стали слабым моментом в экономике в последние годы, хотя безработица низкая, доход впереди инфляции, а баланс бытовых балансов относительно сильны.
Это причина, по которой американцы скептически относятся к экономике, хотя это сделало многие из них богаче. В марте рухнулось отношение потребителей и продолжить тенденцию к снижению, которая началась после инаугурации Трампа.
Теперь нестабильность фондового рынка угрожает ограничить расходы, особенно богатых, которые перемещают экономику. И это может сделать покупки дома недоступными для большего количества людей.
В то же время инфляция остается выше цели ФРС, что увеличивает стоимость таких услуг, как ежедневное уход и рестораны. Затраты на жилье, включая страхование и техническое обслуживание, также являются растущим бременем.
Больше налогов
Растущие затраты, связанные с жилой недвижимостью, не показывают никаких признаков потери веса. Для многих домовладельцев налоги на недвижимость особенно болезненны.
По словам Аттома, средний налог на однородные домики в Соединенных Штатах достиг 4062 долл. США в 2023 году, что составляет около 14% по сравнению с 3561 долл. США в 2019 году.
Налоги на недвижимость обычно имеют два компонента — первая — это ставка налога, которую города определяют на основе их бюджетов, которые увеличиваются из -за инфляции. Другой — предполагаемая стоимость дома, которая обычно увеличивается с ростом цен. Рейтинги варьируются в зависимости от места.
По словам Джареда Вальзака, вице -президента по проектам США в фонде Brain Foundation, доля людей с налоговыми налогами на имущество остается небольшой. Но люди используют свои сбережения для уплаты повышенных налогов, а проблемы налогоплательщиков усиливаются, отмечает он. В ноябре избиратели в восьми штатах приняли меры по снятию налогов на недвижимость. Парламент Флориды исследует возможность полного устранения налога на имущество в штате.
Когда продавцы по -прежнему продают, больше из них обязаны налоги на капитальную прибыль.
Несмотря на то, что цены на жилье выросли с начала пандемии, суммы, которые продавцы могут исключить из налога на капитальную прибыль от их прибыли — 250 000 долл. США для одного продавца и 500 000 долл. США для супружеских пар не скорректированы с инфляцией.
В 2023 году почти 8% продаж жилья приносили прибыль, которая может превышать порог 500 000 долларов, что выпускает супружеские пары из налога на прибыль. Это более чем в два раза больше, чем случаи в 2019 году, согласно анализу Котальности.
Налоги на прибыль капитала рассчитываются путем удаления цены покупки дома, скорректируемой с учетом капитальных улучшений, таких как ремонт, с ценой продажи. Большие затраты, связанные с налогом на прибыль, являются наиболее распространенными в таких штатах, как Калифорния, Нью -Йорк и Флорида, где цены на жилье высоки.
Налоги могут побудить некоторых людей сохранять свои дома, а не продавать их, что оставляет богатство жилья неиспользованным. Некоторые сохраняют свои объекты, чтобы передать их своим детям, поскольку активы, продаваемые после смерти, не облагаются налогом на прибыль от капитала.
Когда это важно
Жизненное богатство, которое остается запертым, может быть дорогим для семей с финансовой помощью для колледжа.
Такие школы, как Колби -колледж, Нью -Йоркский университет и Университет Эмори, иногда рассматривают жилье как часть богатства.
Майкл Корч, основатель Совета по финансированию колледжа в Сиэтле, говорит, что финансовая помощь для большего количества своих клиентов снижается из года в год благодаря увеличению богатства жилья.
Кох отмечает, что для родителей «это единственный раз в их жизни, когда они хотят выглядеть как можно более бедным».
Любая новость — это актив, следите за Investor.bg и в С
