Украинские небанковские финансовые учреждения столкнулись с колоссальной административной и финансовой нагрузкой из-за ужесточения требований со стороны государства. Участники рынка признают неотвратимость адаптации к европейским стандартам, однако призывают к более прозрачным правилам игры и снижению скорости внедрения новых норм. Об этом рассказали представители финансового сектора на конференции FinYear.
► Подписывайтесь на телеграмм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
Евроинтеграция и новые реалии для бизнеса
Движение Украины в Европейский Союз вынуждает местный финансовый сектор кардинально изменять подходы к работе. Генеральный директор ООО «Авентус Украина» Владимир Довгаль отмечает, что внедрение строгих правил финансового мониторинга и внутреннего аудита стало повседневной практикой, хотя это дорого обходится бизнесу.
«Регуляции – это уже объективная реальность, всем это понятно. Мы двигаемся в Евросоюз, адаптируем свое законодательство, комплаенс, финансовый мониторинг, риски, внутренний аудит. Это уже ни для кого не пустые слова, а совершенно простые процессы. Да, это создает колоссальную нагрузку административную, финансовую на компании», — объясняет топ-менеджер.
Несмотря на трудности, Довгаль рекомендует относиться к переменам положительно. По его словам, серьезные требования стимулируют компании развиваться.
«На это нужно смотреть с оптимизмом, если нас делают максимально соответствующими принципами корпоративного управления, толкают нас вперед. Но здесь варианта два — либо стать еще больше похожим на банки, либо просто менять сферу деятельности», — добавляет он.
Скорость перемен против реальных возможностей
Пока одни компании пытаются обрести оптимизм в новых требованиях, другие обращают внимание на слишком быстрый темп их внедрения. Директор по маркетингу компании Monto Владислав Бурма отмечает, что регуляторные инициативы часто оторваны от текущих бизнес-процессов.
«Когда мы говорим о нововведениях, когда мы говорим за какие-то новые правила, наверное, мое мнение — это то, что они должны быть своевременными и адаптированными. Адаптированы под реальные условия», — подчеркивает Бурма.
Он напоминает, что классические банковские учреждения формировали свои высокие стандарты десятилетиями, тогда как финансовые компании требуют молниеносной трансформации:
«Если нас тянут в сторону банковской стандартизации, то, вероятно, стоит учесть и то, что современные банки по всему миру шли к своим стандартам многие годы. И конечно, что регуляция, она необходима, но все же мы выступаем, наверное, за адаптацию по времени, за адаптацию этой скорости, потому что иногда эта скорость, она необъятна или почти необъятна с какими-то бизнес-процессами».
Проблема контроля и дефицит прозрачности
Отдельным вызовом для рынка остается не столько самих законов, сколько методы их выполнения и трактовки. Владимир Довгаль отмечает наличие чрезмерного давления во время проверок.
«Вопрос же не в том, какое регулирование, а в том, как контролируется его соблюдение. И нужен не формальный, а больше рискоориентированный подход с учетом специфики работы компании и каждого участника», — надеется гендиректор «Авентус Украина».
Его коллега из Monto поддерживает тезис о необходимости более четкой коммуникации с регулятором, чтобы бизнесу не приходилось постоянно переспрашивать, как именно работать по новым законам.
«Когда мы говорим о новых постановлениях, о новых правилах игры, что все же правила, они должны быть максимально прозрачными и ситуации, когда мы даже после диалога приходим с просьбой о толковании, с просьбой о разъяснении, мне кажется, что такие ситуации они должны пойти», — резюмировал Владислав Бурма.
Курс Нацбанка на очистку небанковского финансового сектора
Ужесточение давления на финансовые компании, о котором говорят эксперты, является частью глобальной стратегии Национального банка Украины. В 2020 году состоялся так называемый «сплит» — НБУ взял на себя функции надзора за небанковским финансовым рынком (страховыми, лизинговыми компаниями, кредитными союзами и микрофинансовыми организациями). С этого времени регулятор последовательно ужесточает требования. В частности, в 2024 году вступил в силу закон, ограничивающий максимальную ставку по микрокредитам на уровне 1% в день. Кроме того, НБУ резко ужесточил требования к финансовому мониторингу, чтобы сделать невозможным использование финансовых компаний в схемах по отмыванию денег и обслуживанию нелегального игорного бизнеса. Из-за несоответствия новым, более жестким стандартам, сотни мелких игроков уже были вынуждены сдать лицензии и покинуть рынок.
Почему это важно
Небанковский финансовый сектор — кредитные организации, платежные системы и ломбарды, услугами которых пользуются миллионы украинцев. С одной стороны, жесткое регулирование защищает обычных потребителей от мошенничества, скрытых комиссий и драконовских процентов по кредитам. Рынок становится более цивилизованным и надежным. С другой стороны, если государство будет давить на бизнес слишком быстро и без учета реалий, многие легальные компании просто обанкротятся. Это приведет к монополизации рынка крупными игроками (в частности, банками) и уменьшению конкуренции, что в долгосрочной перспективе может ограничить доступ украинцев к быстрым и удобным финансовым услугам.
