Ревизии Национального банка полностью останавливают операционную деятельность финансовых учреждений на долгие месяцы, превращаясь в тотальное погружение инспекторов во все внутренние процессы бизнеса. При этом сами предприниматели отмечают, что столь масштабные аудиты практически всегда заканчиваются штрафом, поскольку регулятору нужно оправдывать государственные расходы на работу своих ревизоров. Об этом рассказали представители бизнеса на конференции FinYear.
► Подписывайтесь на телеграмм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
Инспекторы, становящиеся частью команды
Процесс проверки со стороны главного финансового регулятора страны требует от бизнеса колоссальных затрат времени. Основательница и глава ОО «Украинская комплаенс ассоциация» Анна Горбенко отмечает, что проверяющие буквально поселяются в компаниях, а сроки аудита могут неожиданно растягиваться.
Во-первых, представители регулятора они практически с вами живут. Если им у вас нравится, то могут усилиться надолго. У меня это было. Планировали сначала три месяца, потом продлили до полугода, а потом еще плюс один месяц. Ну, то есть семь месяцев, нам нужно было с ними сотрудничать практически с утра до вечера, потому что они интегрируются в ваши системы, проверяют все то, что делает ваш специалист в должности. И они понимают даже корпоративную культуру», — рассказывает она.
Бизнес на паузе для отчетов
Пока идет инспекция, компания фактически не может нормально функционировать. Генеральный директор ООО «Авентус Украина» Владимир Довгаль объясняет, что подготовка ответов для регулятора отнимает все ресурсы коллектива.
По его словам, «…вся команда задействована на проверке нон-стоп. То есть бизнес останавливается абсолютно до предоставления ответа и завершения проверки Национального банка».
Отдельным вызовом становится бюрократическая составляющая. Недостаточно просто добросовестно выполнять свою работу — бизнес должен уметь это правильно задокументировать. «Одно дело — это иметь процесс, совсем другое дело, уметь его показать Национальному банку так, чтобы им было понятно и ты смог доказать то, что ты это делаешь», — подчеркивает топменеджер.
Под микроскопом: что именно ищет регулятор
Алгоритм проверки охватывает все возможные направления:
- Контроль за исправлением прошлых ошибок: «Проверяют предварительные проверки внутреннего аудита, какие рекомендации там были вынесены и насколько вы удовлетворили эти рекомендации…».
- Допросы персонала: «… регулятор также может применять такой подход, как ряд интервью с каждой из защитных линий. Ну конечно с топ-менеджментом».
- Защита прав потребителей: «Это договорная документация, маркетинговые материалы, процесс продаж, ценообразование, обслуживание и, что самое главное, это жалобы».
Почему штраф — это объективная реальность
Следствием столь глубокого и длительного мониторинга почти гарантированно становится финансовое наказание для бизнеса. Владимир Довгаль объясняет это не только наличием нарушений, но и самой логикой работы государственного аппарата.
«Когда в компанию приходят на проверку шесть работников Национального банка и проверяются в течение трех-четырех месяцев. И это фул-тайм – работа этих людей. Понятно, что они не могут пойти без штрафа. Потому что это будет расточительность государственных денег. Это объективная реальность», – констатирует эксперт.
Как Нацбанк получил власть над небанковским рынком
Такие жесткие проверки микрофинансовых организаций (МФО), страховых и лизинговых компаний стали возможны относительно недавно. В июле 2020 года в Украине прошла масштабная реформа, известная как «сплит». До этого небанковский финансовый рынок контролировала Нацкомфинуслуг — орган, часто критиковавший рынок за неэффективность. После принятия закона о «сплите» эти полномочия перешли в Национальный банк Украины. НБУ ввел для финансовых компаний жесткие европейские стандарты и строгие требования по финансовому мониторингу (борьба с отмыванием средств) и прозрачности структур собственности. За последние несколько лет регулятор очистил рынок, аннулировав сотни лицензий компаниям, которые не смогли адаптироваться к новым жестким правилам игры или нарушали права потребителей при взыскании долгов.
