Национальный банк Украины настаивает на усилении финансового мониторинга и призывает финансовые учреждения активнее обмениваться информацией о недобросовестных клиентах, которым было отказано в обслуживании. Регулятор также подробно рассказал о типичных схемах, используемых предпринимателями для обхода банковских ограничений. Об этом сообщает агентство «Интерфакс-Украина» со ссылкой на письмо регулятора.
► Подписывайтесь на Telegram-канал Минфина: главные финансовые новости
«Черная метка» в оплате
Нацбанк рекомендует финансовым учреждениям не скрывать от коллег по рынку причины разрыва деловых отношений с подозрительными клиентами. Механизм передачи такой информации предлагается реализовать через платежные инструкции.
В случае принудительного закрытия банком счета клиента в связи с нарушением правил финансового мониторинга, оставшиеся средства переводятся на счет клиента в другом учреждении. Национальный банк Украины рекомендует при назначении такой выплаты прямо указывать ссылку на правовые нормы, которые стали основанием для отказа в обслуживании. Это послужит своеобразным сигналом другому банку о том, что клиент рисковый.
Схема «миграции» средств и дробления сумм
Регулятор обнаружил характерную модель поведения, используемую для легализации теневых доходов. После прекращения сотрудничества одного банка с индивидуальным предпринимателем (ФОП) средства переводятся в другой банк.
Схема выглядит следующим образом:
- На счет поступают миллионы сумм от группы связанных компаний с целью «оплаты товаров/услуг».
- После блокировки счета средства переводятся в другой банк.
- В течение короткого времени (1-10 дней) большая сумма разбивается на мелкие транзакции (чаще до 100 000 грн).
- Деньги пересылаются на карты десятков физических лиц с целью «погашения долга», «оказания помощи» или «пополнения счета».
В таких схемах часто фигурируют «компании-однодневки», которые существуют от 2 до 4 дней, но умудряются выкачивать средства, превышающие годовые лимиты по выбранной налоговой группе.
Новые требования к проверке бизнеса
НБУ требует от банков отказаться от формального подхода. Теперь финансовые учреждения должны:
- Внедрите автоматизированный скрининг: ищите связи между клиентами и их контрагентами.
- Применяйте риск-ориентированный подход: устанавливайте строгие ограничения для вновь созданных компаний или тех, кто не может документально подтвердить реальность своей деятельности.
- Обратите внимание на «красные флажки»: короткий период существования фирмы, отсутствие прибыли при огромных оборотах, минимальный уставный капитал или недавняя смена владельца.
