Украинская межбанковская ассоциация участников платежной системы ЕМА подвергла резкой критике правительственный законопроект №14161 о создании реестра «дропперов» (лиц, которые сдают свои банковские счета для незаконных операций). В ассоциации считают, что инициатива в нынешнем виде не борется с преступностью, а фактически легализует ее, создавая с ней «инструкции для цивилизованного сосуществования». Об этом говорится в официальном заявлении ассоциации, опубликованном 31 октября.
► Подписывайтесь на Telegram-канал Минфина: главные финансовые новости
По мнению экспертов EMA, предложение отслеживать, устанавливать лимиты и вести реестры, но не закрывать счета обнаруженных дропов, является имитацией борьбы, которая не остановит преступников, а лишь заставит их нанимать больше прикрытий.
Основные пробелы в законопроекте: Позиция EMA
Ассоциация называет инициативу «полной профанацией», поскольку в ней отсутствуют три ключевых элемента, без которых невозможна борьба с водянкой:
- Отсутствие ответственности. Законопроект не дает формального определения преступления. В ассоциации настаивают, что в первую очередь необходимо внести изменения в Уголовный кодекс (УПК) или Кодекс об административных правонарушениях (КПА), установив четкую ответственность за организацию дроп-сетей, участие в них и за неправильное кодирование.
- Никакой блокировки счетов. По мнению EMA, если банк обнаружит падение, он «должен немедленно прекратить с ним отношения». Предложение установить лимиты вместо закрытия счетов рассматривается как «легализация и содействие преступной деятельности».
- Отсутствие связи с сотрудниками правоохранительных органов. В реестре не предусмотрен автоматический обмен данными с Нацполицией и СБУ. Без него, по мнению ассоциации, он превращается «просто в «черный список», а не в инструмент борьбы».
«Абсурдность лимитов» и бизнес-риски
В EMA считают идею установления лимитов на падение главной ошибкой проекта. В ассоциации отмечают, что это не остановит организаторов схем, например, нелегальных казино.
«Это не остановит дроперов. Это заставит их просто нанимать больше дропов», — говорится в заявлении. Эксперты поясняют, что высокая доходность (до 1000%) позволяет преступникам легко компенсировать затраты на привлечение новых подставных лиц, в то время как государство лишь имитирует борьбу.
Отдельную угрозу ассоциация видит в правилах борьбы с мискодированием (несоответствием кода деятельности торговца). По мнению EMA, это создаст хаос для честного бизнеса, где смешанная деятельность является нормой. Примеры включают в себя:
- заправка (топливо и продукты продаются в магазине);
- Аптеки (продажа лекарств и косметики);
- Клиники (оказывают услуги и продают товары медицинского назначения);
- Автосалоны (продажа автомобилей и оказание услуг);
- Строительные гипермаркеты (стройматериалы и товары для дома);
- Туристические агентства (туры, авиабилеты, страхование).
В ассоциации опасаются, что формальное несоответствие кода транзакции приведет к массовой ложной блокировке счетов честных предпринимателей, а настоящие преступники просто откроют новые POS-терминалы с другими кодами.
«Эта система не усложняет жизнь преступникам. Она усложняет жизнь тем, кто работает честно», — резюмируют в EMA.
Предложения банковского сообщества
Вместо предложенного механизма EMA считает эффективными следующие шаги:
- Продажа SIM-карт только идентифицированным абонентам.
- Введение уголовной ответственности за организацию и участие в дроп-сетях.
- Обязательство банков блокировать выпавшие счета и немедленно уведомлять правоохранительные органы.
Суть законопроекта № 14161
Законопроект №14161 был зарегистрирован в Верховной Раде 27 октября. Как ранее поясняли авторы инициативы, его цель – создать правовой механизм обмена информацией о лицах, чьи операции требуют усиленного контроля (дропов), и бизнеса, использующего дезкодирование. Авторы подчеркнули, что выбрали «консервативный вариант» без немедленного закрытия счетов, чтобы информировать людей о том, что их картами пользуются преступники, и отойти от общих ограничений (например, на P2P-переводы) к более целенаправленным.
