Оплата среды проходит глубокую трансформацию — не только технологическую, но и структурную. Хотя для большинства пользователей это изменение исчерпано из -за того, что «телефон просто платит», Fintech ясно, что мы наблюдаем переосмысление самого характера денежного взаимодействия: кто инициирует оплату, как личность сертифицирована и в какой форме передается значение.
В ближайшие годы новые методы будут одобрены прямыми, скоростью и безопасностью-центр будут мобильными портфелями, платежами A2A (счета к актуальным), открытым банковским операциям и в определенных юрисдикциях-цифровые валюты центральных банков (CBDC). Параллельно мы будем наблюдать постепенное вывод методов, которые до вчерашнего дня казались незаменимыми: наличные, пластмассы и аппаратные POS -терминалы.
Мобильные платежи уже зарекомендовали себя как предпочтительная привычкаособенно среди молодых пользователей во многих странах. Они не только заменяют карты — они меняют ожидание потребителя о том, как должен выглядеть платеж: быстрый, бесконтактный, интегрированный в повседневную жизнь. Наиболее передовым примером этой трансформации является Китай, где почти 90% городских платежей производятся через мобильные супер приложения, такие как WeChat Pay и Alipay.
Это не просто платежные платформы — они функционируют как сложные цифровые экосистемы, объединяющие коммуникацию, покупки, медицинские услуги, финансы и социальные функции. В то время как в Европе массовое введение QR -платежей еще не обсуждается, в Китае уже проверяется оплата через распознавание лиц — полностью без устройства, без карты, без PIN -кода. Биометрическая идентификация становится новым интерфейсом доверия.
Наряду с бесконтактными платежами, Платежи A2A начинают играть и A2A — Прямые переводы между банковскими счетами, которые обходят схемы карт. Это движение ускоряется регулирующими рамками, такими как Директива PSD2 в Европе, и технологические возможности, предоставляемые открытым банковским делом. Платежи A2A предлагают более низкую плату, почти мгновенную обработку и значительно более низкий риск мошенничества, особенно в контексте электронной коммерции. Для онлайн-продавцов это все более унылый инструмент: нет необходимости в дорогой интеграции с операторами карт, и пользователи идентифицируют свой банк-знакомый и надежный контекст.
Николай Сабев
Личный архив
Nikolay Sabev является устоявшимся экспертом по росту и маркетингу в секторе Fintech с более чем десятилетиями в разработке стратегий для коммерческого развития и позиционирования бренда в области финансовых услуг, цифровых платформ и инновационных технологий.
В своей карьере он сыграл ключевую роль в строительстве и управлении маркетинговыми и коммерческими командами для компаний с высоким уровнем. Среди них его участие в Paynetics, ведущем европейском поставщике решений для застроенных финансовых услуг, где он вносит большой вклад в определение и реализацию рыночной стратегии, а также в построение узнаваемой и устойчивой идентичности бренда.
Его профессиональный опыт включает в себя руководящие должности в международных компаниях, таких как Booking.com и PWC, а также на глобально признанных платформах в области культурных и музыкальных технологий, таких как постоянные консультанты и фестиваль Distrions. Этот широкий опыт позволяет ему объединить стратегическое мышление с творческим подходом и подходом на основе данных.
Николай является постоянным преподавателем на ведущих конференциях Fintech в Великобритании и Европе, где он делится своим опытом по таким темам, как цифровые платежи, встроенные в финансовые услуги, доверие потребителей и маркетинг роста в регулируемых отраслях.
Мы не должны недооценивать новый горизонт, который открывается Цифровые валюты центральных банков (CBDC)S уже, более 130 стран мира, включая все основные экономики, изучают или тестируют версии CBDC национальной валюты, выпущенную непосредственно Центральным банком. Китай является лидером цифровой пилотной программы Yuan (E-CNY), которая уже используется в отдельных городах. Европейский центральный банк также работает над своим проектом Digital Euro, хотя с более осторожным подходом, ориентированным на поддержание уверенности в денежно -кредитной системе и ограничение риска коммерческих банков. CBDC имеет потенциал не только для оцифровки кэша, но и для переопределения архитектуры платежей с большей отслеживаемостью, контролем, но и эффективностью работы.
На этом фоне традиционные методы все труднее сопротивляться конкуренции. Денежные средства — первый неудачник — все еще важно в некоторых социальных и географических группах, но постепенно маргинализируется. В таких странах, как Швеция и Норвегия, физические деньги уже редки. В Болгарии процесс медленнее, но направление одинаково: потребители выбирают цифровые данные, а трейдеры все чаще поощряют платежи с картой или телефоном из -за лучшей подотчетности и снижения затрат.
Физические банковские карты также теряют свою центральную рольS Это не означает, что они исчезнут — но они пойдут на задний план, поглощенные мобильными портфелями и носимыми устройствами. Больше пользователей сегодня предпочитают добавлять карту в свой телефон и использовать ее с помощью биометрической аутентификации вместо того, чтобы нести кошелек. Чувство безопасности выше, а пользовательский опыт более интуитивно понятен.
То же самое относится и к аппаратным клеммам POS, которые начинают заменять на Программные решения POS (SoftPos) — Приложения, установленные на обычных смартфонах, которые принимают бесконтактные платежи. Это особенно полезно для микробизики, мобильных трейдеров и самоуправленных людей. Барьер для входа в безналичную экономику значительно падает, что, в свою очередь, расширяет экосистему цифровых платежей.
Все эти изменения указывают на одну вещь: будущее платежей будет невидимым, безопасным и прямым. Они не выигрывают решения с лучшими технологиями, а те, кто предоставляет лучший пользовательский опыт. Цифровые транзакции все чаще приближаются к тому, что дизайнеры UX называют «нулевыми фонариками», которые не прерывают пользователя, не заставляют его думать, не откладывайте его.
Как эксперт в индустрии Fintech, я считаю, что успех новых платежных решений будет измеряться не столько масштабным, но и с их невидимостью — Сколько им удается вписаться в нашу повседневную жизнь, без усилий и без колебаний. Действительно эффективные технологии — это те, которые исчезают за опытом — они не привлекают внимания, а просто работают. Именно этот тип решения будет формировать будущее платежей — молча, но необратимо.
Любая новость — это актив, следите за инвестором.bg и в С
