БНБ: Признаки ухудшения качества кредитов минимальны

Во втором квартале 2025 года наблюдались некоторые, хотя и не ярко выраженные, признаки ухудшения качества кредитов. Об этом говорится в ежеквартальном издании «Банки Болгарии», которое готовится Департаментом банковского надзора Болгарского национального банка (БНБ) и публикуется на сайте учреждения.

Банковский регулятор сообщает, что с апреля по июнь сумма неработающих кредитов и авансов увеличилась на 127 миллионов левов (3,3%) до 3,9 миллиардов левов.

Увеличение квартальной базы наблюдается в секторах «Другие финансовые предприятия» на 52 миллиона левов, «Нефинансовые предприятия» на 38 миллионов левов и «Домашние хозяйства» на 43 миллиона левов.

Центральный банк сообщает, что они сокращают проблемные кредиты для государственного сектора — на 6 миллионов левов.

Доля валовых проблемных кредитов для компаний на конец второго квартала составила 4,53%, а для домохозяйств — 2,59% (соответственно 4,51% и 2,65% на конец первого квартала), при этом оба показателя ниже уровней на 30 июня 2024 года.

По данным БНБ, в период с апреля по июнь дебиторская задолженность по обслуживаемым кредитам и авансам во второй фазе кредитного качества увеличилась в общей сложности на 245 млн левов (2,5%) до 10,1 млрд левов. Для компаний увеличение составило 192 миллиона левов (2,7%), а для домашних хозяйств — на 98 миллионов левов.

Профиль системного риска

Во втором квартале текущего года внешняя среда продолжала характеризоваться высокой степенью неопределенности из-за процессов коммерческой фрагментации и геополитических конфликтов, говорится в последнем выпуске ЦБ.

Риски остаются значительными и трудно прогнозируемыми, что является предпосылкой волатильности финансовых рынков и цен на основные виды сырья (в том числе энергоносителей), а также изменения макроэкономических условий, в которых работают банки.

Что касается внутренней среды, то основным вкладом в экономическую активность является сохранение высоких темпов роста частного потребления, что обусловлено главным образом прогнозируемым ростом реальных располагаемых доходов домохозяйств и занятости.

Чистый экспорт внес отрицательный вклад из-за более слабого отношения экспорта к импорту, поскольку ухудшившиеся экономические перспективы для основных торговых партнеров Болгарии из зоны евро ограничивают внешний спрос на болгарские товары и услуги.

В то же время высокая доля нефтепродуктов в импорте Болгарии, высокая энергоемкость экономики и высокая доля цен на энергоносители в потребительской корзине создают уязвимость к значительным изменениям цен на нефть на международных рынках, что наблюдалось в середине этого года после эскалации конфликта на Ближнем Востоке.

Кредитная активность во втором квартале сохраняется на высоком уровне благодаря продолжительному действию факторов как спроса, так и предложения кредитов. Соотношение Кредит/ВВП имеет тенденцию к плавному росту.

Спрос на кредиты поддерживается конъюнктурой рынка и ростом доступных доходов, а также текущим уровнем процентных ставок. Определяющими факторами для предоставления кредита являются солидный капитал и значительная ликвидность банковской системы.

Текущие уровни коэффициентов достаточности капитала по-прежнему значительно превышают минимальные нормативные требования и применимые буферы капитала. В конце июня уровень общей достаточности капитала достиг 23,61%, а размер капитала, превышающего нормативные требования и совокупную потребность в буферах в банковской системе, составляет 5,7 млрд левов.

Динамика активов

Во втором квартале рост валового кредитного портфеля банковской системы (29%) ниже, чем сообщалось за первый квартал текущего года (3,2%).

При этом доля проблемной валовой стоимости в кредитном портфеле сохраняется на аналогичном уровне по сравнению с концом марта (3,3%) и на конец июня составляет 3,4%.

В НББ напоминают, что в течение отчетного периода продолжалась деятельность по сбору, списанию и реализации кредитов.

Во втором квартале общая сумма брутто кредитов и авансов в широком диапазоне зафиксировала рост на 3,3 млрд левов (2,1%) до 160,7 млрд левов.

В узком охвате отчетности валовые кредиты и авансы увеличились на 2,9 млрд левов (2,3%) до 131,7 млрд левов.

По оценкам ЦБ, валовые проблемные кредиты и авансы на конец июня составляют более 3,9 млрд левов, причем их доля в валовых кредитах и ​​авансах на основе широкого диапазона на конец июня 2025 года составляет 2,5%, а в узком диапазоне — 3% (ранее — 2,4% и 3%).

В период с апреля по июнь 2025 года чистые неработающие кредиты и авансы (после вычета их внутреннего обесценения), представляющие собой остаточный кредитный риск на банковских балансах, выросли на 70 миллионов левов (3,7%) и в конце июня 1,9 миллиардов левов.

Доля чистых проблемных кредитов и авансов в общих чистых кредитах и ​​авансах сохраняется по сравнению с концом марта и 30 июня, представленная в широком диапазоне, и составляет 1,2%, а в узком диапазоне — 1,5%.

В конце июня 2025 года общая накопленная амортизация кредитов и авансов (в узком диапазоне) достигла 3,3 млрд левов, снизившись на 15 млн левов (0,5%) по сравнению с концом марта.

Степень покрытия валовых проблемных кредитов и авансов с присущим им обесценением остается аналогичной в течение периода — 50,5% на конец июня (50,7% на конец марта).