Сильные темпы роста в и без того высокой кредитной активности по -прежнему контролируются в четвертом квартале в домохозяйствах, причем значительный рост компаний по сравнению с предыдущими кварталами. Это указано в ежеквартальном издании «Банки в Болгарии«Департамент банковского надзора в Болгарском национальном банке (BNB) подготовлен, опубликованный на веб -сайте учреждения.
Банковский регулятор предупреждает, что длительные периоды повышенной кредитной активности создают предпосылки для потенциального накопления среднесрочных рисков в балансе банковской системы и увеличения долга.
Чтобы отразить потенциальные среднесрочные риски, возникающие в результате динамики кредитования в сегменте жилищного кредита, BNB внедрил требования к показателям безопасности (LTV), способности выполнять обязательства (DSTI) и зрелость в предоставлении и пересмотре ссуд, защищенных зарегистрированных ссудами, закрепленные с закрепленным жильем, и целеустремленность в целях. банковской системы.
BNB сообщает, что в последнем квартале прошлого года банковский сектор в Болгарии продолжал работать в увеличении геополитической неопределенности во внешней среде, которая в сочетании с возможными изменениями в политике стран может привести к изменениям в условиях макро -восстания.
В то же время центральный банк заявляет, что внутренняя среда является относительно благоприятной и влияет на вклад, который имеет сильное частное потребление для экономического роста.
В поддержку частного потребления повышаются спрос на рабочую силу на рынке труда и, соответственно, увеличение занятости и увеличение реального располагаемого дохода. Кредитная активность остается высокой из -за одновременного воздействия факторов, содержащихся в спросе и предложения. Текущие уровни процентных ставок и высокого частного потребления подтверждают спрос на кредиты, а также высокая ликвидность в банковской системе и стабильная позиция банков капитала стимулирует предложение.
Риски до прибыльности и качества активов
В прошлом году банковская система сообщила о увеличении прибыли на 8,1% до 3,7 млрд. Б.. Ключевые индикаторы возврата активов (ROA) и возврата капитала (ROE) по состоянию на 31 декабря 2024 года, соответственно, 1,93% и 15,99% за тот же период за тот же период
Основным движущим фактором роста банковской прибыли остается чистый процентный доход, подтверждаемый увеличением валовых процентных активов на 16% в 2024 году. В то же время в течение года наблюдается плавно замедление роста чистой процентной ставки и увеличение объема расходов на нарушение финансовых активов, разделение, которое составляет 5,7% за предыдущий год.
С точки зрения кредитного риска, склонность к снижению как неэффективных кредитов, так и их коэффициентов поддерживается. В четвертом квартале доля валовых неэффективных кредитов и авансов в узком объеме определения европейского банковского органа снизилась на ежеквартальной и годовой основе, и это развитие наблюдалось как на основе кредитного портфеля, так и в домашних и деловых сегментах.
В течение четвертого квартала чистые неэффективные кредиты и авансы (после вычета их неотъемлемых нарушений), которые представляют собой остаточный кредитный риск в банковских балансах, уменьшается на 230 миллионов BGN (10,7%) до 1,9 миллиарда BGN и остается полностью покрытым суммой капитала, который превышает инвестиции и инвестиции и требования к капиталу. Представленная в широком и узком масштабе, доля чистых неэффективных кредитов и авансов в общих чистых кредитах и достижениях в период с октября по декабрь она снизилась по сравнению с сообщением в конце сентября (соответственно, 1,5% и 1,9%) и по состоянию на декабрь 2024 года.
В конце декабря 2024 года общая амортизация кредитов и достижений (в узком диапазоне) составила 3,3 миллиарда BGN или на 40 миллионов (1,2%) больше, чем в конце сентября того же года. Динамика обусловлена увеличением внутренних нарушений обслуживаемых кредитов и достижений.
По оценкам BNB, степень охвата валовых неэффективных кредитов и достижений также увеличивается с их неотъемлемыми нарушениями — с 47,7% до 49,4%.
По данным банковского регулятора, в четвертом квартале 2024 года позиция капитала кредитных учреждений остается твердой и в сочетании с высокой ликвидностью способствует сопротивлению банковскому сектору в потенциальной реализации циклических и структурных рисков. В течение периода регулирующий капитал увеличивается на 0,4%, а коэффициенты капитала значительно выше минимальных нормативных требований и требований капитала буферов.
В конце декабря общий показатель адекватности капитала составил 22,7%, а коэффициент капитала первого ряда составил 21,3% (AT, соответственно, 23,4% и 22% по состоянию на 30 сентября 2024 года).
Ликвидность банковской системы стабильна и высокая в четвертом квартале. Буфер ликвидности банковской системы в конце декабря составляет 56,9 миллиарда BGN, что увеличивает как три месяца, так и годовой. Уровни коэффициента охвата жидкости и соотношение чистого стабильного финансирования всех кредитных учреждений намного выше нормативных требований. По словам BNB, кредитные учреждения должны управлять своей ликвидностью в соответствии с высокой степенью неопределенности.
Качество активов
В четвертом квартале рост валового кредитного портфеля банковской системы (3,8%) выше, чем в третьем квартале (2,3%). В то же время, уровень снижения неэффективных активов (7,7%) ускоряется по сравнению с сообщением о июле -сентябре (0,7%), при этом деятельность по сбору, написанию и продажам кредитов в последнем квартале способствует этому.
Динамика в течение периода приводит к снижению доли неэффективных валовых кредитов в кредитном портфеле по состоянию на 31 декабря по 3,4% (3,9% на конец сентября).
BNB сообщает, что валовые неэффективные кредиты и авансы на трехмесячной базе снизились на 316 миллионов BGN (7,7%), а в конце декабря 2024 года они составляли 3,8 млрд. За тот же период общая сумма валовых кредитов и достижений в широком диапазоне. При отчетности валовые кредиты и авансы увеличились на 4,3 млрд. Бг (3,7%) до 120,6 млрд.
Доля неработающих кредитов по валовым кредитам и авансам, основанным на широком диапазоне в конце декабря, снизилась до 2,5%, и на основе узкого диапазона до 3,2% (при, соответственно, 2,9% и 3,5% три месяца раньше).
Любая новость — это актив, следите за инвестором.bg и в С
