Общая сумма средств, которые украинцы и физические лица-предприниматели (ФЛП) доверили отечественной финансовой системе, составила 1 612,9 млрд грн. Только за последний год объем этих накоплений увеличился на 234,6 млрд грн, что свидетельствует о стабильном доверии населения к финансовым учреждениям. Об этом сообщает Фонд гарантирования вкладов физических лиц.
► Подписывайтесь на телеграмм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
Гривна доминирует, а доля предпринимателей весома
Основная часть сбережений украинцев традиционно хранится в национальной валюте – на гривневых счетах размещено 1 057,8 млрд грн. В иностранной валюте граждане держат в эквиваленте 555,1 млрд. грн.
Отдельную роль в структуре банковского фондирования играют физические лица-предприниматели. Хотя они составляют всего 3,2% от общего количества вкладчиков, им принадлежит 11,6% от всех средств – это 187,8 млрд грн. Важно отметить, что счета ФЛП имеют такой же уровень защиты от государства, как и вклады обычных граждан.
Подробная статистика
Распределение капитала среди клиентов банков демонстрирует интересную тенденцию: большинство счетов почти пусты, тогда как значительная доля средств сконцентрирована в руках небольшой группы самых богатых клиентов.
Статистика по размеру вкладов выглядит следующим образом:
- до 10 грн: это самая большая группа вкладчиков (39,99%), однако их доля в общей сумме составляет 0,00% (преимущественно это неактивные или «зарплатные» карты, с которых сразу снимают средства);
- от 10 до 200 000 грн: самый массовый сегмент активных клиентов – 57,98% лиц, владеющих 26,58% всех средств;
- от 200 000 до 600 000 грн.: 1,38% клиентов (20,93% от суммы);
- от 600 000 до 1 000 000 грн.: 0,31% клиентов (10,48% от суммы);
- от 1 млн. до 2 млн. грн.: 0,21% клиентов (12,71% от суммы);
- от 2 до 4 млн грн: 0,09% клиентов (10,47% от суммы);
- от 4 до 5 млн грн: 0,01% клиентов (2,76% от суммы);
- свыше 5 млн грн: только 0,03% богатейших клиентов концентрируют на своих счетах 16,07% всех накоплений.
Деньги «под рукой» или на депозитах?
Большинство клиентов предпочитают свободный доступ к своим финансам. Деньги по требованию (текущие и карточные счета) составляют 70,43% от всех сбережений.
На срочные депозиты приходится всего 29,57%. При этом граждане выбирают преимущественно краткосрочные инструменты:
- вклады сроком до 3 месяцев — 17,61%;
- от 3 до 6 месяцев — 7,41%;
- от 6 месяцев до 1 года — 3,85%;
- долгосрочные вклады свыше 1 года – мизерные 0,70%.
Почему Нацбанк борется с «короткими» деньгами
Национальный банк Украины последовательно пытается изменить структуру банковских вкладов, о которой идет речь в статистике (где более 70% — это средства по требованию), поощряя население открывать именно срочные депозиты на период от трех месяцев. Для этого регулятор использует специальный инструмент дизайна монетарной политики – трехмесячные депозитные сертификаты. Они позволяют банкам получать гарантированную и более высокую доходность от НБУ только при условии, что банки успешно привлекают срочные вклады клиентов (от 3 месяцев). Огромная доля «коротких» денег на текущих счетах создает макроэкономические риски: клиенты могут мгновенно перевести их в валюту в случае паники или потратить на потребительском рынке, что провоцирует инфляцию и давит золотовалютные резервы.
